加拿大央行降息后，浮动抵押贷款利率重新获得青睐

（Bobby Wang，Local Journalism Initiative Reporter）加拿大央行本周决定下调关键利率目标，这对浮动利率抵押贷款的借款人来说是个好消息，使这种曾经受欢迎的贷款重新焕发光彩。

此次降息促使大型商业银行降低用于确定浮动利率抵押贷款利率的优惠利率。

不列颠哥伦比亚省西温哥华Verico Paragon抵押贷款集团的抵押贷款经纪人托玛·索琼基(Toma Sojonky)表示，浮动利率抵押贷款在加息周期开始时一度失宠，但现在开始重新受到客户的青睐。

他说：“我想有些人明白，钟摆正在向另一个方向摆动。”

【7月24日星期三，加拿大央行行长蒂芙·麦克莱姆在渥太华参加有关该行利率公告和季度货币政策报告发布的新闻发布会。】

自疫情爆发以来，持有浮动利率抵押贷款的人经历了一段艰难的时期。

当加拿大央行在2020年春季将利率降至接近零时，持有浮动利率抵押贷款的人的贷款利率也下降了，这有助于提高浮动利率抵押贷款的受欢迎程度。

但反之亦然。当央行在2022年开始迅速提高利率以控制通胀时，那些持有浮动利率贷款的人发现他们的成本也同步上升。利率上升意味着贷款还款额增加或本金偿还减少。

借款人的贷款利率上涨了一倍多，每月的还款额增加了数百元，或者贷款的偿还期延长了数年。

浮动利率贷款的受欢迎程度大幅下降。

但经济再次发生转变，央行今年迄今已降息三次，并暗示将进一步降息。

加拿大央行行长蒂芙·麦克勒姆在周三宣布降息时表示，如果通胀继续按照该行7月份的预测大致下降，那么进一步下调政策利率是合理的。

渥太华抵押贷款经纪公司(Mortgage Brokers Ottawa)的抵押贷款经纪人朱莉·勒杜克(Julie Leduc)表示，当利率上升时，持有浮动利率贷款的客户并不高兴，但这个周期正在转变。

她说：“我们已经经历了最糟糕的时期，我们正在走出困境。”“因此，让我们来寻找好处，好处是，如果他们采用浮动利率，利率下降，他们就会受益。”

目前，寻求新的浮动利率抵押贷款或需要续贷的人获得的利率高于五年期固定利率抵押贷款的利率，莱杜克称这是一种异常现象。

这是因为人们预期加拿大央行将继续降息，降低未来借款人所收取的费用。如果发生意外情况，央行不降息，那么浮动利率抵押贷款的利率就不会下降。

但如果情况继续按预期发展，那些选择浮动利率贷款的人将看到他们所支付的费用下降。具体下降多少、下降速度如何，将取决于央行。

索琼基称，贷方对浮动利率抵押贷款的优惠利率给予的折扣也在增加。

他说：“以前在冬季或去年秋季，我们的优惠价格折扣低至0.15到0.3，而现在我们又开始享受接近1%的优惠价格折扣。”

莱杜克表示，如果你需要在贷款期限到期前还清贷款，那么浮动利率抵押贷款的另一个优势是，它的违约成本比固定利率抵押贷款更低。

浮动利率贷款的罚款通常为三个月的利息，而固定利率封闭式抵押贷款的罚款通常为三个月的利息或所谓的利率差额（取较大者），而后者的数额通常会大得多。

莱杜克说，她的客户中没有人希望在贷款期限结束前终止抵押贷款，但实际上，大约有一半的客户最终都会这样做。