推迟领取加拿大退休金计划可以获丰厚收益

老年人推迟领取加拿大退休金计划（CPP）或老年津贴（OAS）可以获得更丰厚的收益，但是很少有人这样做，原因之一是没有CPP或OAS难以负担生活开支，另外，这也是拿生命做赌注，万一不幸去世就赔了夫人又折兵。

65岁以上的老人每推迟一个月领取CPP，收益就增加0.7%，到70岁时最高增加42%。（如果有人选择在60至64岁之间开始领取CPP，那么CPP的支付额就会减少）。延迟领取OAS的收益略少，每延迟一个月增加0.6%，到70岁时最高增加36%。同时符合CPP和OAS最高额度的人，如果选择了延期五年领取，根据目前的费率，每年将增加10168元的收益，不包括政府以相应增加的税款来抵偿增加的年金（clawbacks）。

推迟领取退休金相当于和自己预期寿命打赌，如果刚刚超过70岁就不幸去世，那就亏大了，因为延期付款不能抵消推迟的五年应得的福利，但是如果活到80甚至90岁，就会得到丰厚的回报。

根据加拿大就业和社会发展部（ESDC）的独家数据，只有少数老人正在利用这「天上掉下的馅饼」。1945年至1950年出生的老年人中，只有11%的人推迟领取退休金，4%的人推迟了整整5年领取退休金。OAS的领取情况更加悬殊。1949年至1951年出生的老人几乎都是从65岁开始领取OAS（这些数据仅限于1945-1951年，因为1949年出生的老人是第一个能够完全利用推迟选项的群体，而1950年和1951年出生的老人现在也已经年满70岁了），只有不到1%的人推迟五年再领取。而且，年龄越小的人推迟的时间越短。对于1949年出生的人，平均推迟时间为31个月。1950年出生的老人推迟29个月，1951年出生的老人则推迟27个月。

Vettese表示，最大的问题是很多老人根本无力承担延迟领取的成本。对于生活贫困的老人，CPP和OAS是救命钱。事实上，加拿大人正是由于CPP和OAS降低了60岁以上人群的贫困率。相反，富裕的退休人员可能对推迟领取OAS无动于衷，因为OAS会随著收入的增加而减少，一旦个人收入超过128149元，就会完全消失。

Vettese指出，很多人是无法拒绝立刻拿钱的诱惑，也可能是不了解规则。2018年ESDC的一项调查验证了这种推测。只有36%的受访者正确回答了可以推迟CPP的福利，而且每推迟一个月福利就会增加。对于OAS计划，只有17％的受访者选择了正确的答案。(该调查使用Canada.ca网站招募参与者；3834名年龄在40至64岁的人参加了调查）。